一、普惠金融貸款業(yè)務(wù)

 

（一）產(chǎn)品分類

信用快貸

依據(jù)小微企業(yè)及企業(yè)主在建設(shè)銀行金融資產(chǎn)情況綜合測算貸款額度，辦理主要條件為： 1.企業(yè)和企業(yè)主信用良好，企業(yè)主年齡18周歲至60周歲，非港、澳、臺及外籍人士。2.在建設(shè)銀行開立對公結(jié)算賬戶，且開通企業(yè)網(wǎng)上銀行及個人高級版網(wǎng)上銀行或手機銀行。3.企業(yè)和企業(yè)主在建設(shè)銀行擁有金融資產(chǎn)。4.企業(yè)在其他銀行授信不超過2家，且未結(jié)清債項為正常類；企業(yè)及企業(yè)主在其他銀行信貸余額不超過500萬元（個人房貸及信用卡額度除外）。

貸款額度：最高200萬元。

貸款期限：最長1年，隨借隨還，循環(huán)使用。

                       

云稅貸

依據(jù)小微企業(yè)涉稅信息，包括納稅信用等級、納稅總額等情況綜合測算貸款額度，辦理主要條件為： 1.企業(yè)和企業(yè)主信用良好，企業(yè)主年齡18周歲至60周歲，非港、澳、臺及外籍人士。2.企業(yè)成立且實際經(jīng)營2年（含）以上（M級客戶除外）。3.企業(yè)近24個月誠信納稅（M級客戶除外），近12個月納稅總額在5000元以上，近半年至少有一次納稅，且企業(yè)最近一次納稅信用等級評定為A、B或M級（個體工商戶、建設(shè)銀行代繳稅客戶除外）。4.企業(yè)在其他銀行授信不超過2家，且未結(jié)清債項為正常類；企業(yè)及企業(yè)主在其他銀行信貸余額不超過500萬元（個人房貸及信用卡額度除外）。

貸款額度：最高300萬元。

貸款期限：最長1年，隨借隨還，循環(huán)使用。

 

收單云貸

針對銀行卡POS收單的小微企業(yè)特約商戶設(shè)計開發(fā)的，依據(jù)商戶收單交易等信息，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理的全流程自助信用貸款業(yè)務(wù)，辦理主要條件為：1、企業(yè)成立2年以上，收單業(yè)務(wù)1年以上；2、不得為高風(fēng)險行業(yè)；3、前12個月POS收單額及筆數(shù)達到一定水平；4、未被列入商戶黑名單；5、企業(yè)主年齡為18至65歲；6、企業(yè)在他行授信小于等于2家，額度小于等于500萬（房貸和信用卡額度除外）。

貸款額度：最高200萬元。

貸款期限：最長1年，隨借隨還，循環(huán)使用。

 

商戶云貸

以商戶經(jīng)營實體及其企業(yè)主的基本信息、經(jīng)營信息、交易信息等多維度數(shù)據(jù)為依據(jù)，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理的全流程線上信用貸款業(yè)務(wù)，辦理主要條件為： 1、企業(yè)或個體工商戶成立并實際經(jīng)營1年以上；2、企業(yè)主年齡為18至65歲；3、需建立對公客戶信息；4、企業(yè)在他行授信小于等于2家，額度小于等于500萬（房貸和信用卡額度除外）。

貸款額度：最高300萬元。

貸款期限：最長1年，隨借隨還，循環(huán)使用。

 

抵押快貸

適用對象：在建設(shè)銀行開立對公結(jié)算賬戶的個體工商戶和小微企業(yè)，可提供普通商品用房、公寓、別墅、市中心辦公樓、臨街商鋪抵押。

貸款額度：最高1000萬元。

貸款期限：最長3年，隨借隨還，循環(huán)使用。

產(chǎn)品特點：無需查看企業(yè)經(jīng)營情況，審批快，支用靈活。

 

薪金云貸

建行為本行代發(fā)工資的小微企業(yè)打造的全線上、免抵押、純信用的貸款產(chǎn)品。辦理條件：1.小微企業(yè)或個體工商戶；2.企業(yè)和企業(yè)主信用良好，企業(yè)主年齡18周歲至60周歲，非港、澳、臺及外籍人士；3.良好的信用記錄（企業(yè)及企業(yè)主信用良好無逾期及欠息記錄）；4.企業(yè)在建行長期穩(wěn)定代發(fā)工資且代發(fā)記錄良好。

貸款額度：最高200萬元。

貸款期限：最長1年，隨借隨還，循環(huán)使用。

 

賬戶云貸

依據(jù)小微企業(yè)及企業(yè)主在建設(shè)銀行賬戶結(jié)算產(chǎn)品使用情況及交易情況綜合測算額度，辦理主要條件為： 1.企業(yè)和企業(yè)主信用良好，企業(yè)主年齡18周歲至60周歲，非港、澳、臺及外籍人士。2.企業(yè)成立1年以上，且擁有社會統(tǒng)一信用代碼。開辦業(yè)務(wù)包括：賬戶開戶（基本戶或一般戶）、簽訂授權(quán)劃繳稅款協(xié)議、代發(fā)工資、單位結(jié)算卡、企業(yè)主信用卡、理財卡和ERP云平臺使用等，每開辦一項業(yè)務(wù)即可累加相應(yīng)額度。3.在建設(shè)銀行開立對公結(jié)算賬戶且近12個月內(nèi)支出交易筆數(shù)5筆（含）以上，同時企業(yè)賬戶和企業(yè)主賬戶在建設(shè)銀行的收入結(jié)算金額合計不低于貸款合同金額。4.企業(yè)在其他銀行授信不超過2家，且未結(jié)清債項為正常類；企業(yè)及企業(yè)主在其他銀行信貸余額不超過500萬元（個人房貸及信用卡額度除外）。

貸款額度：最高10萬元。

貸款期限：最長1年，隨借隨還，循環(huán)使用。

 

結(jié)算云貸

依據(jù)小微企業(yè)及企業(yè)主在建設(shè)銀行賬戶結(jié)算交易狀況綜合測算額度，辦理主要條件： 1.企業(yè)和企業(yè)主信用良好，企業(yè)主年齡18周歲至60周歲，非港、澳、臺及外籍人士。2.企業(yè)成立2年以上，且在建設(shè)銀行開立對公結(jié)算賬戶1年（含）以上。3.近12個月企業(yè)支出和收入經(jīng)營性結(jié)算累計筆數(shù)100筆（含）以上；近12個月企業(yè)收入經(jīng)營性結(jié)算累計金額100萬元（含）以上；近12個月企業(yè)對公結(jié)算賬戶及企業(yè)主個人賬戶合計日均存款2萬元（含）以上；近30個自然日內(nèi)企業(yè)對公賬戶收入結(jié)算筆數(shù)1筆（含）以上；企業(yè)及企業(yè)主日均金融資產(chǎn)5萬元（含）以上。4.企業(yè)在其他銀行授信不超過2家，且未結(jié)清債項為正常類；企業(yè)及企業(yè)主在其他銀行信貸余額不超過500萬元（個人房貸及信用卡額度除外）。

貸款額度：最高200萬元。

貸款期限：最長1年，隨借隨還，循環(huán)使用。

 

云電貸

依據(jù)小微企業(yè)用電情況綜合測算貸款額度，辦理主要條件：1.企業(yè)和企業(yè)主信用良好，企業(yè)主年齡18周歲至60周歲，非港、澳、臺及外籍人士。2.企業(yè)成立且實際經(jīng)營2年（含）以上。3.企業(yè)近24個月繳納電費總額在10萬元（含）以上，且當(dāng)前用電狀態(tài)正常；企業(yè)用電水平相對穩(wěn)定，近12個月用電量環(huán)比下降幅度不超過30%；企業(yè)近24個月無欠繳電費記錄。4.企業(yè)在其他銀行授信不超過2家，且未結(jié)清債項為正常類；企業(yè)及企業(yè)主在其他銀行信貸余額不超過500萬元（個人房貸及信用卡額度除外）。

貸款額度：最高200萬元。

貸款期限：最長1年，隨借隨還，循環(huán)使用。

 

（二）產(chǎn)品優(yōu)勢

1.流程簡。 貸款的申請、審批、放款、支用、還款均實現(xiàn)全流程線上操作。通過企業(yè)高級版網(wǎng)銀和個人網(wǎng)銀7*24小時自助辦理，不需要提供財務(wù)報表、銀行流水等資料，手續(xù)簡便。

2.擔(dān)保易 。可根據(jù)需求和實際情況，靈活選擇信用或抵押作為貸款擔(dān)保方式。

3.放款快。 即時審批，審批通過的客戶當(dāng)即獲得貸款資金。

4.額度高。 根據(jù)企業(yè)和企業(yè)主在建行積累的資產(chǎn)數(shù)據(jù)，通過快捷的線上金融資產(chǎn)評估系統(tǒng)，提供準(zhǔn)確的貸款額度信息，最高1000萬元。

5.用款靈 。貸款隨借隨還，在貸款額度和期限內(nèi)可循環(huán)使用。

6.成本低 。按日計息：在申請額度下用款才計息，不用款不計息。

（三）額度測算

1.通過手機掃描下方二維碼，注冊建行“惠懂你”，聯(lián)系客戶經(jīng)理錄入相關(guān)信息，即可通過手機進行線上貸款申請.

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二、一般公司類信貸業(yè)務(wù)

 

    建設(shè)銀行目前開辦的信貸業(yè)務(wù)品種主要包括：

 

    1.流動資金貸款

 

    流動資金貸款是指用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時性資金需要的、具有固定期限的本外幣貸款。

 

    2.固定資產(chǎn)貸款

 

    固定資產(chǎn)貸款是指建設(shè)銀行向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項目投資的本外幣貸款。

 

    3. 房地產(chǎn)開發(fā)類貸款

 

    房地產(chǎn)開發(fā)類貸款是指用于土地一級開發(fā)、房屋建造過程中所需建設(shè)資金的貸款，包括土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款。

 

    4.循環(huán)額度貸款

 

    循環(huán)額度貸款是指對生產(chǎn)經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)流動連續(xù)性強、有經(jīng)常性的短期循環(huán)用款需求的工商企業(yè)提供的可循環(huán)的人民幣短期貸款。

 

    5.進出口貿(mào)易融資

 

    進出口貿(mào)易融資是銀行為客戶提供的進出口貿(mào)易項下的信用支持。

 

    6.境外籌資轉(zhuǎn)貸款

 

    境外籌資轉(zhuǎn)貸款是指銀行接受客戶的委托后，以銀行自身的名義與境外銀行或其他機構(gòu)簽訂對外借款（境外籌資）協(xié)議，并與客戶簽訂相對應(yīng)的對內(nèi)轉(zhuǎn)貸款協(xié)議，將所籌借的資金轉(zhuǎn)貸給客戶；或者銀行接受財政部和客戶的委托，由財政部與境外銀行、公司或其他機構(gòu)簽訂對外借款（境外籌資）協(xié)議，銀行與客戶簽訂相對應(yīng)的對內(nèi)轉(zhuǎn)貸款協(xié)議，將所籌借的資金轉(zhuǎn)貸給客戶。

 

    7.銀團貸款

 

    銀團貸款又稱為辛迪加貸款（Syndicated Loan），是由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭、多家銀行與非銀行金融機構(gòu)參與組成銀行集團（Banking Group），采用同一貸款協(xié)議，按商定的貸款份額和條件向同一借款人提供貸款的一種融資模式。

 

    8.法人帳戶透支

 

    法人賬戶透支是指建設(shè)銀行同意客戶在約定的賬戶、額度和期限內(nèi)進行人民幣透支的業(yè)務(wù)。

 

    11. 商業(yè)匯票承兌

 

    商業(yè)匯票承兌是指建設(shè)銀行作為付款人，接受承兌申請人的付款委托，承諾在匯票到期日對收款人或持票人無條件支付確定金額的票據(jù)行為。

 

    12.商業(yè)匯票貼現(xiàn)

 

    商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。

 

    13. 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

 

商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一家金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。

 

    14.股票質(zhì)押貸款

 

    股票質(zhì)押貸款是指證券公司以自營的股票、證券投資基金券和上市公司可轉(zhuǎn)換債券作質(zhì)押，從商業(yè)銀行獲得資金的一種融資方式。

 

    15.信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

 

    信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是指建設(shè)銀行與具備信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)資格的政策性銀行、商業(yè)銀行、財務(wù)公司和信托投資公司等金融機構(gòu)根據(jù)協(xié)議約定相互轉(zhuǎn)讓本外幣信貸資產(chǎn)的業(yè)務(wù)行為。

 

    16.保證

 

    保證是指建設(shè)銀行應(yīng)申請人的要求，以出具保函的形式向受益人承諾，當(dāng)申請人不履行合同約定的義務(wù)或承諾的事項時，由建設(shè)銀行按照保函約定代為履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的信貸業(yè)務(wù)。

 

    17. 銀行信貸證明

 

    銀行信貸證明是建設(shè)銀行根據(jù)申請人（投標(biāo)人）的要求，以出具《銀行信貸證明書》的形式，向招標(biāo)人承諾，當(dāng)申請人（投標(biāo)人）中標(biāo)后，在中標(biāo)項目實施過程中，滿足申請人（投標(biāo)人）在《銀行信貸證明書》項下承諾限額內(nèi)用于該項目正常、合理信用需求的一種表外信貸業(yè)務(wù)。

 

    18.個人住房貸款

 

    個人住房貸款是指建設(shè)銀行向在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型房屋的自然人發(fā)放的貸款。

 

    19.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

 

    個人權(quán)利質(zhì)押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及中國建設(shè)銀行（以下簡稱建設(shè)銀行）認可的其它權(quán)利出質(zhì)，由建設(shè)銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。

 

    20.個人助學(xué)貸款

 

個人助學(xué)貸款，是指建設(shè)銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的無擔(dān)保（信用）助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款，包括國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款兩類。

 

    21. 個人消費額度貸款

 

個人消費額度貸款是指建設(shè)銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和限額內(nèi)使用的人民幣貸款。

 

22. 個人耐用消費品貸款

 

    個人耐用消費品貸款是建設(shè)銀行對個人客戶發(fā)放的用于購買大件耐用消費品的人民幣貸款。

 

23. 個人住房裝修貸款

 

    個人住房裝修貸款是指建設(shè)銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣貸款。

建設(shè)銀行湖南省分行營業(yè)部  蔡虹18873106988